Orange Bank : comment marche la banque 100% mobile ?

La Orange Bank se développe petit à petit en France avant son lancement officiel, mais comment fonctionne vraiment cette banque d’un nouveau genre au quotidien ? Pour vous répondre, nous vous décrivons toutes les démarches habituelles et le principe de fonctionnement de celle-ci, pour que vous puissiez bien comprendre les tenants et aboutissants de la banque numérique.

Orange Bank

En France, on connait bien plus Orange pour son activité de fournisseur d’accès à internet en fixe comme en mobile. Mais l’ancien service public, auparavant nommé France Telecom, est devenu depuis pas mal de temps un mastodonte touchant à tous les domaines.

Et le dernier en date ne sera autre que les services bancaires, avec l’ouverture prochaine d’Orange Bank suite au rachat de Groupama. Si nous vous avions déjà expliqué la portée de cette ouverture, il est temps de rentrer dans le vif du sujet pour les éventuels intéressés.

Comment va fonctionner Orange Bank au quotidien, cette banque qui promet une expérience 100% mobile ? Pour vous répondre, voici tout ce qu’il faut retenir au cas par cas sur le prochain acteur bancaire dans le cadre d’une utilisation quotidienne.

Orange Bank sera-t-il présent physiquement ?

Avoir une banque “100% mobile” tend à laisser penser qu’il n’y aura pas de point de vente ou de conseiller disponible pour vous aider dans vos démarches, mais pas d’inquiétude : Orange Bank mélangera bien les services habituels des banques au numérique qu’il veut mettre en avant.

A titre d’exemple, des distributeurs automatiques (qu’Orange surnomme DAB) ont déjà été installés proche d’Orange Village à Arcueil, et continueront de l’être jusqu’au lancement officiel prévu le 6 juillet prochain.

A terme, toutes les boutiques Orange ainsi que les banques Groupama (racheté par Orange) vous permettront de retirer et déposer de l’argent ainsi que gérer vos comptes. Les habitués du contact humain ne seront donc pas dépaysés.

Comment ouvrir un compte chez Orange Bank ?

Cette banque se voulant 100% numérique, il vous sera tout à fait possible d’ouvrir un compte, et ce gratuitement, en passant tout aussi bien par l’application mobile dédiée, le site internet ou par les boutiques Orange qui auront désormais des emplacements dédiés aux services bancaires (140 boutiques au lancement avant une progression plus large).

Ouvrir un compte courant chez Orange Bank vous offrira deux méthodes de paiement : votre carte bancaire, mais aussi votre mobile en NFC. La carte bancaire Orange a la particularité d’être verticale, et reprend les couleurs habituelles de la marque (l’orange et le noir).

Il n’y aura pas de frais bancaires, de conditions de revenus minimales ou de somme initiale à fournir pour ouvrir un compte. Ce qui ne veut pas dire que le service est totalement gratuit : si vous utilisez votre compte moins de 3 fois par mois, 5€ de frais de gestion vous seront facturés. Cette gratuité sert à attirer les clients, mais Orange ne veut pas non plus qu’on en abuse.

Nous ne savons toutefois pas de quelle manière fonctionnera le découvert, et le montant des agios prélevés en cas de découvert. Tout cela sera dévoilé au lancement, le 6 juillet donc.

Comment fonctionne l’application mobile Orange Bank ?

L’application mobile se veut très simpliste, sans fioritures. L’accueil vous indique directement le solde de votre compte, tandis qu’appuyer sur celui-ci vous permet de voir les détails des opérations. A noter que la grande promesse d’Orange Bank est que celles-ci sont faites en temps réel : votre compte ne sera pas figé sur le weekend, vous laissant bouche bée sur vos dépenses une fois mis à jour le mardi.

3 grandes options vous sont proposées dans le menu : les virements, qui fonctionnent comme la majorité des banques traditionnelles, le paiement avec une icône de carte et votre profil.

C’est grâce à l’option “Paiement” que vous pourrez utiliser votre smartphone afin de payer, grâce à l’utilisation du NFC sur les bornes de paiement compatibles. Attention toutefois : le paiement mobile est limité à 300€ maximum et à pas plus de 600€ par mois.

Il vous est également possible de transférer de l’argent par SMS avec un simple numéro de téléphone : celui qui le recevra devra alors renseigner ses informations bancaires pour le recevoir. Un SMS de confirmation de paiement vous alertera alors que la procédure a réussi.

L’application vous sert également à gérer votre carte bancaire. Il vous est par exemple possible de bloquer en quelques clics votre carte en cas de perte ou de vol, et la réautoriser si vous la retrouvez.

Comment faire appel à un conseiller Orange Bank ?

C’est le deuxième point le plus curieux d’Orange Bank, et le plus novateur d’une certaine manière. Si vous pouvez évidemment faire appel à un conseiller traditionnel en banque ou en boutique, vous avez également constamment sur vous un conseiller personnel via l’application.

Une icône vous permet en effet de faire appel à un conseiller virtuel propulsé par l’intelligence artificielle Watson d’IBM. Cet assistant vous permettra de dialoguer en texte afin de trouver solution à vos problèmes ou répondre à vos demandes. Vous pourrez par exemple lui dire que vous avez perdu votre carte bancaire, ou que vous souhaitez faire un prêt, et l’assistant se chargera de lancer les procédures à votre place.

Cette intelligence artificielle vous accompagnera aussi au quotidien, en bien comme en mal, en vous prévenant si vous risquez d’être à découvert ou en vous recommandant certaines actions. Orange avance même qu’il saura détecter votre niveau de stress afin de s’adapter à votre situation, en analysant les mots que vous employez.

Réagissez à cet article !
  • Impega

    Son unique intérêt est le fait qu’elle accepte tout les clients.
    Mise à part ça, Boursorama est meilleur mais refuse les clients peu fortunés (ex: smicard).

    • Krikx

      “Boursorama est meilleur”
      Laissons Orange Bank dévoiler ses tarifs et tous ses services et on pourra enfin comparer

      • Impega

        Soit.
        Mais : boursorama est 100% gratos, meme pour les chèque de banque, et son appli/site est top.

        Donc je ne me fais pas d’illusion.

  • Djib

    Sa l’air d’être intéressent comme Banque, après faut voir si il y’a autorisation de découvert de 30 jour max, la possibilité d’être à découvert et les plafond de carte bleue.

  • Karter

    Ca pousse juste à dématérialiser la monnaie en accord avec le choix de la commission européenne de supprimer la monnaie physique d’ici fin 2018… C’est cool , plus de black possible , plus de contrôle , plus de frais de gestion et total contrôle ! Tout ça grâce à ces acteurs , on est fan !!

    • joe2x

      J’ai du mal à le croire. Les plus gros consommateur de liquide sont les chinois, les russes. On ne les acceuille plus ?
      Ils n’accepterons pas de passer à la banque pour “digitaliser” leur argent

      • Karter

        Renseigne toi sur le sujet tu verras le fait par tes propres yeux … Ca fait deja deux ans qu’ils en parlent , ca risque de compliquer beaucoup de chose je suis daccord avec toi .

        • joe2x

          Et ooui, cela ne m’étonnerai pas. D’un coté, c’est bien pour les gros trafficants, ceux qui blanchissent une quantité importante et qui passe à la trappe dans les recettes de l’état, ce sera donc plus compliqué pour eux. Il y a déjà les billets de 500€ qui ont été plus ou moins abandonné.

          D’un autré coté, c’est un peu de liberté en moins pour nous

          • tabo56

            Va faire un tour en Allemagne. J’ai trouvé hallucinant le nombre de personnes qui paye avec des billets de 200 ou 500 euros.
            C’est une question de mentalité surtout.

  • Aurélien

    Toute façon je déteste la monnaie physique

  • tapioka

    “une néo banque sans intérêt”: t’as déjà vu une banque TRADITIONNELLE qui te propose du tout gratuit?

  • coola

    Et pour les ficher ficp orange les accepte ? Ainsi que les interdit bancaire ?

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