Orange Bank : tout savoir sur le « Free de la banque »

Orange n’est plus qu’un simple opérateur avec Orange Bank. Présenté par Stéphane Richard comme le « Free de la banque », la banque mobile veut révolutionner le secteur banquier en mettant en avant… nos smartphones ! Voici tout ce qu’il faut savoir sur la banque mobile et sur la façon dont Orange veut révolutionner comment vous gérez votre argent.

Orange Bank

L’univers high-tech évolue à vitesse grand V, aussi rapidement que les services sur lesquels il se repose. Pas étonnant donc que tout se mélange désormais, alors que l’administratif nous atteint aussi par la voie royale des smartphones. En avançant vouloir devenir le « Free de la banque », on a bien vite compris quels étaient les tenants et aboutissants de son projet. Voici tout ce qu’il faut savoir sur Orange Bank, la banque connectée qui a ouvert ses portes le 1 novembre 2017.

D’où vient Orange Bank ?

Ce n’est pas la première fois que l’opérateur français cherche à gérer nos dépenses. Après tout, celui-ci s’était déjà allié à Visa pour créer Orange Cash, son service de paiement NFC sur mobile. Il s’est également illustré en Afrique et en Pologne, grâce notamment à Orange Money, un service de transfert et réception d’argent sur mobile.

Ce n’est donc pas pour rien s’il s’est penché très tôt sur la question. La grande force de l’opérateur est, selon lui, d’être très proche de ses clients grâce aux nombreuses boutiques mises en place sur le territoire. Un trait partagé avec les banques depuis tout temps. Or, depuis quelque temps maintenant, 85% des opérations bancaires se font désormais sur mobile selon les chiffres qu’il a lui-même fournis. Aussi, il n’est pas étonnant que le groupe Orange, premier opérateur mobile français, se penche sur la question. C’est pourquoi, début 2016, Orange a pris le contrôle de Groupama en s’octroyant 65% du capital de l’entreprise. L’occasion de mettre un terme à Groupama Banque, qui deviendra donc à terme le fameux Orange Bank.

Que propose Orange Bank comme une banque classique ?

Pas d’inquiétude à avoir : les offres classiques des banques sont toujours d’actualité. Vous pouvez créer un compte bancaire, avoir une carte bancaire, un compte épargne et ouvrir un crédit à la consommation. Dans un second temps, des assurances et crédits immobiliers seront proposés. La banque ne vise pas que les clients Orange mais bien tous les clients particuliers, quel que soit leur opérateur de référence.

Depuis le 26 mars 2018, Orange Bank commence à proposer des prêts de 500 à 75 000 euros sur smartphone sur une durée allant d’un à dix ans. Un client de la banque mobile peut demander un emprunt rapidement et sans devoir fournir d’informations et de justificatifs supplémentaires. Il est accessible quelque soit le statut professionnel. Plusieurs paramètres sont ensuite modifiables directement depuis l’application, comme la modification du rythme de remboursement, l’annulation du prêt sans frais ou la réduction du montant demandé.

Qu’est-ce qui différencie Orange Bank d’une banque classique ?

orange cash paiement nfc

La grande spécificité d’Orange Bank est bien évidemment d’être une banque « 100% mobile » selon les déclarations de l’entreprise. Aussi, vous pouvez gérer tous vos comptes et tous vos échanges classiques avec votre banque directement sur votre téléphone via une application dédiée. Orange ayant signé un partenariat avec IBM pour l’utilisation de sa technologie d’intelligence artificielle Watson, vous avez le droit à votre propre robot de conversation pour gérer les procédures les plus simples. Celui-ci s’adaptera toujours plus à vos besoins à mesure que vous interagirez avec lui.

Grâce à cela, l’entreprise vise tout simplement l’instantanéité des procédures. Après tout, il ne servirait à rien de se placer sur le « tout numérique » (digital dans le texte) sans cela. C’est là le gros point fort de cette  banque. Les démarches administratives d’une banque classique se veulent ici extrêmement simples, puisque possibles non seulement en boutique Orange mais aussi sur mobile. Et le tout peut se faire sans trop d’effort : il suffit de prendre en photo son contrat signé pour ouvrir un compte bancaire directement sur son téléphone par exemple.

Profitant du numérique, la banque de l’opérateur simplifie grandement vos interactions avec elle : vos comptes sont mis à jour en temps réel avec vos achats, même le week-end et le lundi, tandis que vous pouvez bloquer et débloquer votre carte bleue d’un simple clic sur l’application. D’abord seulement disponible via les applications Android et iOS, Orange Bank s’est doté d’un site web, surtout utile pour la consultation.

Comment marche Orange Bank ?

orange bank

De nombreux consommateurs se demandent sans doute comment fonctionne Orange Bank. Tout d’abord, même si Orange Bank est une banque numérique, il faut savoir que des distributeurs automatiques sont également déployés en France. Toutes les agences Orange et Groupama proposent aussi de retirer, déposer de l’argent ou de gérer ses comptes auprès de guichets dédiés. Dès son lancement, 140 boutiques ont proposé ces services Orange Bank.

Il est possible de créer un compte gratuitement via l’application mobile, le site internet ou directement en boutique. Cependant, si le compte est utilisé moins de trois fois par mois, il sera nécessaire de payer 5€ de frais de gestion, contrairement à d’autres banques mobiles que Revolut ou N26. Une fois le compte créé, il sera possible de payer avec une carte bancaire Orange Bank, ou à l’aide d’un smartphone via NFC, ou via Apple Pay.

Quels tarifs sont pratiqués par Orange Bank ?

En prime de ces fonctionnalités innovantes, Orange a décidé de frapper fort pour son lancement : l’ouverture de comptes, la gestion de ceux-ci, et les cartes bancaires seront gratuites. En somme, aucun frais de gestion n’est pratiqué par cette nouvelle banque. Il ne sera d’ailleurs pas nécessaire d’être client Orange pour en profiter. A l’occasion de son lancement officiel, Orange a aussi offert 80€ à tous les premiers utilisateurs. Ce montant augmente de 40€ si vous êtes déjà client Orange.

Orange Bank : la création de compte et les alternatives

orange bank ouverture

Le service est disponible et on peut donc s’inscrire et créer un compte chez Orange Bank. Si les étapes ne sont pas très fastidieuses, il est bon de savoir où on met les pieds. Il y a 6 grandes étapes : saisir les informations personnelles, découvrir l’offre proposée par Orange, un récapitulatif, une signature numérique du contrat, l’envoi des pièces justificatives et enfin un versement sur le compte bancaire. Il faut également se munir d’un justificatif de domicile et de deux pièces d’identité.

Dans un autre registre, les alternatives à Orange Bank sont également en train d’émerger. Les grandes banques historiques se sentiraient-elles menacées par le nouveau venu ? Rien n’est moins sûr. Le Crédit Agricole et Crédit Mutuel sont parmi les premiers à se lancer dans la riposte, mais la Banque Postale et la BPCE ne vont pas tarder à s’y mettre également. Pour l’heure, Orange Bank a déjà séduit 100 000 clients depuis son ouverture. Stéphane Richard, PDG d’Orange, vise les 2 millions de clients d’ici 2027.

Réagissez à cet article !
  • so

    Non merci orange mdr faut être fou pour mettre son argent chez eux une sur facturation et ils prélèvement à la source sans votre autorisation

    • Fred Eric

      Ah bon ? Une expérience personnelle à partagé peut être ?

    • joe2x

      J’ai l’impression que ce n’est pas spécifique à Orange. J’ai eu écho que c’était la meme chose chez SFR. C’est pourquoi, pour ma part, je paye manuellement chaque mois par carte bancaire en me connectant sur l’interface de mon opérateur. On ne peut pas me facturer plus qu’il ne faut.

      Autre avantage, si tu te fais démarcher par ton opérateur pour une autre formule, le gars de la hotline ne pourra pas me prélever sans mon accord. Ce n’est plus self service.

      Okay, c’est chiant, il faut le faire manuellement mais cela permet de controler en particulier les changements sans ton accord et surtout les résiliations. Cela m’évitera de me faire facturer la box alors que je l’ai rendu par exemple.

  • Zzzz

    Merci mais non merci pas confiance du tout

  • digic

    J’avais testé Orange Cash qui est une appli super mal pensé , car pour recharger son compte ( ce qui n’est déja pas pratique puisque ca revient a payer en avance ) il fallait soit le faire par CB (avec une gross com au passage ) soit faire un virement sur un compte Allemand … ce qui n’est pas dépensé est perdu … Bref c’est pas gagné…

    • Flo974

      N’importe quoi.

      • digic

        Mais encore ?

  • Antros Chain

    Lol ils vont encore plus nous escroqué. Jamais je n’irai chez cette entreprise de merde.

    • lllllapinot

      Je ne dirais pas « de merde », mais plutôt « qui profite de son statut d’opérateur historique pour exploiter de nombreux clients qui manquent cruellement d’information, ou peut-être aussi de formation ». Donc, je suis d’accord avec toi sur le fond. Aux accros d’orange: je sais, orange à aussi des clients très compétents et très informés. Ce n’est sans doute pas la majorité.

      • alcarin

        On a le droit de payer plus cher pour avoir un meilleur service, et le droit d’avoir un forfait + téléphone subventionné et de ne pas payer un téléphone nu pleins tarif.

        • lllllapinot

          Ça c’est sûr, tu as le droit, surtout fais ce que tu veux.

      • joe2x

        C’est de moins en moins vrai, les gens sont de plus en plus informé et y vont en état de cause.

        Après on peut dire l’application pour plein de chose, les euillères que portent certains individus. Exemple pour les mobiles avec les marques samsung ou apple. Par exemple, ma soeur qui voulait absolument un téléphone Samsung d’ailleurs il y a eu un article ici sur le choix uniquement sur les Samsung. Ce n’est pas n’importe quoi également ca ?

    • Hiro

      C’est grâce à cette entreprise de merde que tu arrives à écrire ton commentaire

      • Antros Chain

        Lol donc je dois aller m’abonner chez eux et dire que c’est une entreprise géniale.

        • Gomas93

          Pourtant cette entreprise de merde est la meilleure selon l’association de consommateurs UFC.

          • Antros Chain

            Oui est alors c’est pas pour ça que moi je l’aime.

          • Gomas93

            Bien sûr, vous avez le droit de rejeter la qualité, chacun son choix.

          • Antros Chain

            Je rejette pas la qualité mais sa commercialité envers les clients qu’elle méprisse je trouve.

          • Matt Hieu

            Perso, abonné chez Free et Orange, j’ai bien plus l’impression d’être méprisé par Free que par Orange… Parce que chaque fois que j’ai eu des problèmes, ça s’est toujours résolu beaucoup plus vite chez Orange que chez Free. Et surtout, des problèmes avec Orange, j’en ai beaucoup moins…

          • diane

            Dans ce cas tu ne dis pas « cette entreprise de merde » qui généralise l’avis des concitoyens, mais tu dis tout court: « je n’aime pas cette entreprise ».

          • Antros Chain

            D’accord. « je n’aime pas cette entreprise qui pour moi est une entreprise de merde. »

      • Math Picpic

        pas exactement, leurs travaux sont financés par l’état lui même financé par nous, concitoyens. Donc, s’il arrive a écrire son commentaire, c’est grâce à lui-même ;)

        • alfred

          mais bien sûr ! parce que faire un réseau télécom c’est aussi simple que faire des avions en papier ! Il n’y a aucune difficulté technique ! ce n’est qu’une histoire d’argent !

          • Math Picpic

            pour être dans les TP, je vais te confier une pelle et une pioche et tu vas m’enfouir 1km de tranchée, si tu n’a pas heurté de conduite de gaz, de ligne haute tension, d’obus, 1 an après je viendrai te féliciter d’avoir enfin terminé.
            Pas de difficulté technique… mais bien sur

        • Matt Hieu

          Du temps où France Telecom (et avant les PTT) était une entreprise d’État, le budget annexe des télécoms a toujours été excédentaire. Ce qui veut dire que ce n’est pas l’État qui finançait France Telecom, mais uniquement les usagers, et le bénéfice retournait à l’État. C’est pour ça que c’était con de privatiser (encore que, même depuis la privatisation, FT/Orange est resté largement bénéficiaire, et en tant qu’actionnaire l’État a touché des milliards d’euros en dividendes… au moins 9.7 milliards depuis 2000, dont 400 millions en 2017).

          Et aujourd’hui, Orange utilise certes parfois des réseaux financés par le public (notamment pour la fibre dans certaines choses), mais faut pas croire que c’est gratuit hein, Orange paye alors une redevance d’utilisation du réseau public, comme le fait n’importe quel opérateur exploitant un réseau public (et au même prix).

    • tony

      c est grace a eux que free mobile a existé et perdure…..
      c’est grace a eux que la fibre se déploie…….
      Toujours cracher sur ceux qui investissent et se sortent les doigts du C.. je trouve ca abusé.

  • lllllapinot

    Bonjour. « auront le droit à  » est incorrect. Il faut écrire « auront droit à « . Pour le fond: quels tarifs pour orange? Je n’ai qu’un seul compte bancaire, chez ing direct. Il faut au moins verser 1 smic environ par mois ou déposer 5000 € sur un livret A par exemple, et tout est gratuit, dont la Gold mastercard. Sinon, 5 € par mois. Je fais tout sur mobile. Pas encore nfc. D’autres banques en ligne font pareil, sauf qu’elles sont des filiales de banques classiques. Je ne sais pas du coup si c’est vraiment gratuit. Orange veut profiter d’une clientèle bien soumise, au vu de ce que ses très nombreux clients continuent à trop payer.

    • Seb666

      En quoi la clientèle d’Orange est « bien soumise » ? La majorité est sans engagement et peut partir à tout moment.

      • lllllapinot

        C’est mon avis personnel: je vois tellement de personnes autour de moi continuer à payer beaucoup trop cher en restant chez orange. Les quelques unes qui sont allées voir ailleurs sont très satisfaites : aucun problème, beaucoup moins cher. Voilà, c’est tout.

        • Seb666

          Ok je comprends, mais la téléphonie est le domaine où l’ont est le moins soumis, par rapport à la banque par exemple, pour faire référence à l’article. C’est quand même plus compliqué de transférer un crédit immobilier qu’un abo téléphonique.

    • tin

      Ce n’est pas parce qu’une clientèle souhaite avoir le meilleur réseau qu’elle est soumise. Le prix ne fait pas tout. Il existe aussi d’autres critères. Perso, je préfère donner mon argent à une entreprise qui investit dans mon pays.

      • lllllapinot

        En Afrique aussi, en europe, et je trouve ça très bien. Manifestement, orange jouit encore du prestige de ses origines « service public, France Télécom », du temps ou un sms coûtait 1 franc, ( pour 160 octets) , alors que pour le même prix, on pouvait téléphoner pendant plusieurs minutes, soit au moins 500 000 octets).

  • Velis

    «  »Orange Bank : tout savoir sur le futur « Free de la banque » » »

    Ah bon ? Je pensais que c’était Boursorama avec les fréquentes offres de 80€ à l’ouverture de compte, 120€ pour le parrainage et récemment 30€ pour une domiciliation bancaire. Et tout ça en payant 0€/mois et même les mouvements hors zone SEPA sont les moins cher.

    Le futur free de la banque… Mon c** oui !
    Orange + pouvoir d’achat c’est comme huile + eau.

    • parisiano

      sans oublier les ventes privées qui permettent de récupérer 150€ à l’ouverture (cas de toutes les banques en ligne aujourd’hui)

  • Bulldozer

    Et la dépose de chèques comment ça se passe ?

    • diane

      en boutique Orange ou Groupama banque

      • Bulldozer

        Ok Merci

  • alfred

    eum c’est juste toi qui n’a pas compris l’utilité et l’objectif d’Orange Cash.

    déjà la « gross » com c’est 0,75€ pour un rechargement CB (0€ si c’est par virement), et on te rembourse 1€à chaque achat.

    Deuxièmement, tout l’intérêt d’Orange Cash est justement d’avoir un porte-monnaie limité en fonction de tes recharges. C’est parfait pour mes enfants. Finalement, où est le pb de faire un virement à un compte allemand ? les virements sont gratuits en Europe.

    Finalement, personne ne te force à t’en servir. C’est un service gratuit, et tu es libre de ne pas t’en servir.
    Et pourtant tu t’en sers ! bizarre tout ça… dénigrer juste pour dénigrer.

    • digic

      haha ^^ , on est du passé du « n’importe quoi » à « oui c’est vrai mais il y a une raison » bref…

      Je m’en suis servi et je ne m’en sers plus pour les raisons évoqués plus haut (j’ai trouvé d’autres solutions bien plus souples et pratique comme paylib pour n’en citer qu une ), si l’idée de quelques millions de personnes qui ne sont pas convaincu par l’utilisation d’un produit Orange vous insupporte vous devriez rester dans votre bulle c’est sans doute plus confortable ainsi :-)

      Pour en revenir au sujet de départ il a y des CB rechargeables et sans contact entièrement gratuites ( y compris pour le rechargement ) et qui en plus permettent de retirer de l’argent , quant a acheter un smartphone à mes enfants avec un abonnement Orange derrière pour qu ils puissent s’acheter des bonbons en payant sans contact clairement chez moi c’est non ( et je ne pense pas être le seul dans ce cas ) mais puisque il y a une clientèle pour ça Orange aurait bien tord de s’en priver :-)

      Enfin pour terminer je ne comprends toujours pas pourquoi je suis obligé de virer des fonds en Allemagne pour payer mes croissants le matin… est ce que c’est un problème d’optimisation fiscale ou est ce qu Orange ne sait pas faire ? peu importe personnellement j’aime quand les choses sont transparentes.

      • alfred

        bah c’est ton avis certes ! mais venir à critiquer l’appli d’être mal pensée c’est autre chose. Lorsque tu présentes ton avis, tu devrais commencer ton commentaire par dire que te concernant c’est pas top… et pas balancer une généralité.
        En ce qui concerne les enfants, tout est lié à une éducation. Moi j’ai équipé mes enfants de smartphones, de forfaits orange et d’Orange Cash et tout se déroule très bien. Je suis même heureux lorsque mes enfants s’en servent massivement, car c’est ça le futur, et je n’aimerai pas avoir un gamin au chômage car il n’a pas découvert la révolution numérique.

        • Remy Quadubol

          J’ai trouvé le dernier commentaire amusant : Poussez vos gosses a utiliser Orange cash ou ils seront au chômage plus tard , car sans Orange cash il ne découvriront jamais la révolution numérique

        • joe2x

          un gamin découvrira la révolution numérique, c’est inné pour eux. N’étais tu pas plus à l’aise dans la compréhension des nouvelles technologies que tes parents, tes grands parents. Cela a été mon cas avec le magnétoscope par exemple avec mon grand père, j’avais très rapidement compris quand j’était tout petit. Je pense que pour tes enfants, c’est inné. Donc ne t’en fais, pour eux avec la révolution numérique.

  • so

    Non merci orange je plaint les gens qui vont y aller à l’aveugle

  • françois foutlezehef

    en gros ils prennent des frais où faut bien qu’ils mangent eux à un moment donné .

    • LeBoss

      À chaque fois que tu utilise (ra) ta carte le commerçant ne touche pas la somme exacte que tu as payé. Une infime partie retourne à la banque, c’est pour ça qu’ils veulent que tu l’utilise.

      • alfred

        faux. cette commission est reversée au fournisseur du TPE (Terminal de paiement), et ce n’est pas une banque mais une entreprise qui fabrique les terminaux type INGENICO

        • ouiss-ks

          Selon la carte, Visa et MasterCard recupere leur part sur leur cartes de credit utilisées

  • antis ripoux

    encore une diversification hasardeuse des dirigeants pas capable de faire fructifier le business du siècle qu’étaient téléphone mobile + internet à cause d’erreurs majeures et d’absence de vision du marché. Ils en arrivent à arriver après tout le monde sur un marché ultra concurrentiel qui n’est pas leur cœur de métier et où ils contribuent à faire monter les enchères et diminuer les marges. Comme d’hab ce sont les salariés orange qui vont trinquer car côté dirigeants la fête continue à travers la planète financée par les rémunérations et actions gratuites exhorbitantes au vu des vrais résultats avant manip, l’éthique et des salaires des employés

    • joe2x

      je suis d’accord sur ton discours après malheureusement tout le monde se diversifie. Tu vas avoir même Google qui veut savoir tout sur toi qui va aussi se lancer avec son Google Wallet. Orange ne souhaite pas se faire distinguer. Cela va être un gros marché.

      Mais je trouve cela débile poour ma part. Chacun devrait rester sur son marché, y compris Google qui ne devrait pas se lancer la dedans.

      • AndrOS

        Je suis d’accord avec toi, mais pour google, euh, ce serait quoi, leur « marché » ? Parce que en ayant le moteur de recherche, ils ont déjà les mains sur tout les marchés en fait ( pas exactement tous mais t’as compris )

        • joe2x

          Je ne pense pas que je t’apprends rien quand je te dis que leurs business est la récolte de données pour mieux te connaitre.

          Grace actuellement à leur service Google Home, Google Search, Google Map, Gmail, Google Flight, la géolocalisation si tu t’es connecté au play store sur ton android, Google a pas mal d’infot sur ta personne en regroupant leur différents services

          Quand Google va sortir son Google Wallet pour les achats, Google aura encore plus avancé ses pions pour avoir des info encore plus précises et donc ayant plus de valeur.

          Un gros gros gros plus,il pourra connaitre tes sites d’achats habituels sur le net et même physiques, le carrefour du coin.

          Orange aura bien sur ces infos, à la différence que d’
          1./ les infos seront soumis à la législation francaises, souvent plus restrectives que les US
          2./ Orange n’a pas tous les autres services de Google pour recouper les informations et avoir des informations aussi précises

          • AndrOS

            Orange a largement moins d’infos je pense, et puis je pense que justement, avoir ces infos est intéressant pour créer des produits qui plaisent plus, et donc pour s’étendre dans de nouveaux domaines, c’est pour ça que je pense que l’entreprise qui durera le plus et qui sera la plus puissante au final, ce sera google, parce qu’ils ont commencé au bon endroit et qu’ils sont beaucoup mieux implanté dans l’inconscient collectif que ses rivaux comme ( Apple, Samsung…)

    • LeBoss

      J’ai bien aimé le début mais à la fin ça ressemblait à un discours altermondialiste d’extrême gauche.

  • Wolf26

    Vous vous lisez dés fois :
    « Orange a décidé de frapper fort pour son lancement : l’ouverture de comptes, la gestion de ceux-ci, et les cartes bancaires seront gratuites. En somme, aucun frais de gestion n’est pratiqué par cette nouvelle banque. »

    C’est la même chose que pour les autres banques en ligne, faut vous renseigner…

  • Spitfire

    Non merci, déjà le hors forfait de 2h coute 60 € alors en plus de faire la banque pour bien vous vider… Oh que non

    • diane

      de quoi tu parles ? hors forfait de 2h = 60€ ? source ? preuves ?
      commentaire sans fondement !

    • tony

      lol du hors forfait de 2h avec les forfaits illimités, t est un bon toi…….
      Je sais pas comment tu fais pour dépasser …………..

  • lllllapinot

    Bonjour. Il ne faut pas dire  » aura LE droit à  » mais « aura droit à « .

  • Coucouleschinois

    Comment ça se passe pour les dépôts d’especes ? 🤔

  • Xavier

    Moi , je suis bien intéressé par cette banque en ligne ! J’ai entendu le directeur général ,et l’offre est bien attractive ! Et en plus , ils ont des agences ! Ils sont déjà attaché à une banque en ligne , qui a une offre trés simple ! J’utilise Orange Cash , pas mal !

  • Daniel HÉRAULT

    Excellent.
    Pas mieux compte tenu des prestations offertes.
    Les banques vont s’en mordre les doigts.

  • jerem06

    Les gens sont bêtes, on leur propose de gagner 80€ en souscrivant à un service gratuit et en faisant 3 achats dans le mois… Libre à vous de clôturer le compte gratuitement…

  • Insomnia

    Orange comme les autres banques, ils se rempliront les poches grâce aux frais de découvert…..

  • Spitfire

    Quand je vois l’ar ticle précédent avec la facture a 7700 € Orange c’est sur que j’irai pas chez eux xD

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