Orange Bank : comment marche la banque 100% mobile ?

La Orange Bank se développe petit à petit en France avant son lancement officiel, mais comment fonctionne vraiment cette banque d'un nouveau genre au quotidien ? Pour vous répondre, nous vous décrivons toutes les démarches habituelles et le principe de fonctionnement de celle-ci, pour que vous puissiez bien comprendre les tenants et aboutissants de la banque numérique.

En France, on connait bien plus Orange pour son activité de fournisseur d'accès à internet en fixe comme en mobile. Mais l'ancien service public, auparavant nommé France Telecom, est devenu depuis pas mal de temps un mastodonte touchant à tous les domaines.

Et le dernier en date ne sera autre que les services bancaires, avec l'ouverture prochaine d'Orange Bank suite au rachat de Groupama. Si nous vous avions déjà expliqué la portée de cette ouverture, il est temps de rentrer dans le vif du sujet pour les éventuels intéressés.

Comment va fonctionner Orange Bank au quotidien, cette banque qui promet une expérience 100% mobile ? Pour vous répondre, voici tout ce qu'il faut retenir au cas par cas sur le prochain acteur bancaire dans le cadre d'une utilisation quotidienne.

Orange Bank sera-t-il présent physiquement ?

Avoir une banque “100% mobile” tend à laisser penser qu'il n'y aura pas de point de vente ou de conseiller disponible pour vous aider dans vos démarches, mais pas d'inquiétude : Orange Bank mélangera bien les services habituels des banques au numérique qu'il veut mettre en avant.

A titre d'exemple, des distributeurs automatiques ont déjà été installés proche d’Orange Village à Arcueil, et continueront de l'être jusqu'au lancement officiel prévu début de l'année 2018.

A terme, toutes les boutiques Orange ainsi que les banques Groupama (racheté par Orange) vous permettront de retirer et déposer de l'argent ainsi que gérer vos comptes. Les habitués du contact humain ne seront donc pas dépaysés.

Comment ouvrir un compte chez Orange Bank ?

Cette banque se voulant 100% numérique, il vous sera tout à fait possible d'ouvrir un compte, et ce gratuitement, en passant tout aussi bien par l'application mobile dédiée, le site internet ou par les boutiques Orange qui auront désormais des emplacements dédiés aux services bancaires (140 boutiques au lancement avant une progression plus large).

Ouvrir un compte courant chez Orange Bank vous offrira deux méthodes de paiement : votre carte bancaire, mais aussi votre mobile en NFC. La carte bancaire Orange a la particularité d'être verticale, et reprend les couleurs habituelles de la marque (l'orange et le noir).

Il n'y aura pas de frais bancaires, de conditions de revenus minimales ou de somme initiale à fournir pour ouvrir un compte. Ce qui ne veut pas dire que le service est totalement gratuit : si vous utilisez votre compte moins de 3 fois par mois, 5€ de frais de gestion vous seront facturés. Cette gratuité sert à attirer les clients, mais Orange ne veut pas non plus qu'on en abuse.

Nous ne savons toutefois pas de quelle manière fonctionnera le découvert, et le montant des agios prélevés en cas de découvert. Tout cela sera dévoilé au lancement, le 6 juillet donc.

Comment fonctionne l'application mobile Orange Bank ?

L'application mobile se veut très simpliste, sans fioritures. L'accueil vous indique directement le solde de votre compte, tandis qu'appuyer sur celui-ci vous permet de voir les détails des opérations. A noter que la grande promesse d'Orange Bank est que celles-ci sont faites en temps réel : votre compte ne sera pas figé sur le weekend, vous laissant bouche bée sur vos dépenses une fois mis à jour le mardi.

3 grandes options vous sont proposées dans le menu : les virements, qui fonctionnent comme la majorité des banques traditionnelles, le paiement avec une icône de carte et votre profil.

C'est grâce à l'option “Paiement” que vous pourrez utiliser votre smartphone afin de payer, grâce à l'utilisation du NFC sur les bornes de paiement compatibles. Attention toutefois : le paiement mobile est limité à 300€ maximum et à pas plus de 600€ par mois.

Il vous est également possible de transférer de l'argent par SMS avec un simple numéro de téléphone : celui qui le recevra devra alors renseigner ses informations bancaires pour le recevoir. Un SMS de confirmation de paiement vous alertera alors que la procédure a réussi.

L'application vous sert également à gérer votre carte bancaire. Il vous est par exemple possible de bloquer en quelques clics votre carte en cas de perte ou de vol, et la réautoriser si vous la retrouvez.

Comment faire appel à un conseiller Orange Bank ?

C'est le deuxième point le plus curieux d'Orange Bank, et le plus novateur d'une certaine manière. Si vous pouvez évidemment faire appel à un conseiller traditionnel en banque ou en boutique, vous avez également constamment sur vous un conseiller personnel via l'application.

Une icône vous permet en effet de faire appel à un conseiller virtuel propulsé par l'intelligence artificielle Watson d'IBM. Cet assistant vous permettra de dialoguer en texte afin de trouver solution à vos problèmes ou répondre à vos demandes. Vous pourrez par exemple lui dire que vous avez perdu votre carte bancaire, ou que vous souhaitez faire un prêt, et l'assistant se chargera de lancer les procédures à votre place.

Cette intelligence artificielle vous accompagnera aussi au quotidien, en bien comme en mal, en vous prévenant si vous risquez d'être à découvert ou en vous recommandant certaines actions. Orange avance même qu'il saura détecter votre niveau de stress afin de s'adapter à votre situation, en analysant les mots que vous employez.