Orange Bank : une banque mobile pas si gratuite

Orange Bank, la banque mobile d’Orange, est officiellement disponible à partir de ce 1er novembre 2017. Selon Orange, l’un des principaux avantages de cette nouvelle offre est sa gratuité. C’est l’un des points forts largement mis en avant par l’opérateur historique, notamment sur le site officiel. En réalité toutefois, Orange Bank n’est pas totalement gratuite, et certains services sont payants. Voici ce qui est gratuit sur Orange Bank et ce qui ne l’est pas. 

orange bank gratuit

À compter de ce mercredi 1er novembre 2017, Orange Bank est enfin disponible. L’opérateur historique français propose désormais des services bancaires, et son offre présente de nombreux avantages par rapport aux banques traditionnelles et aux banques en ligne. Orange Bank propose un fonctionnement très simple, et son application mobile permet de profiter d’un suivi en temps réel des différentes transactions effectuées. Un autre point fort mis en avant par Orange est la gratuité de sa banque mobile. « 0€ par mois », c’est un argument de poids, et l’opérateur n’hésite pas à le mettre en exergue sur la page d’accueil du site officiel.

Orange Bank : quels sont les services gratuits ?

Effectivement, de nombreux services payants chez la plupart des banques sont gratuits sur Orange Bank. L’ouverture et la clôture d’un compte, les frais de retrait dans un distributeur au sein de la zone euro, le paiement d’un prélèvement SEPA, le dépôt de chèque par voie postale, les différentes possibilités de gestion offertes par l’application mobiles sont totalement gratuits. De même, la carte bancaire Orange Bank est gratuite. Notons d’ailleurs que 80 euros sont offerts pour l’ouverture d’un compte à partir de 3 paiements ou retraits effectués avec la carte Visa Orange Bank ou le paiement mobile avant la fin du mois qui suit l’ouverture.

Orange Bank : quels sont les services payants ?

En revanche, certains services ne sont gratuits que dans une certaine mesure. Ainsi, si vous utilisez votre carte Orange Bank moins de trois fois par mois, Orange facture 5 euros par mois en frais de tenue de compte. D’autres services sont tout simplement payants. En dehors de la zone Euro, Orange prend une commission sur les retraits en distributeur à hauteur de 2%. Si la carte bancaire est perdue, volée ou abimée, son remplacement n’est pas gratuit. Il faut payer 10€.

De même, en cas de découvert, Orange prélève des frais. Dans les limites du découvert autorisé, le taux d’intérêt débiteur est de 8%. Au-delà, il passe à 16%. Les virements en devise ou hors zone SEPA sont facturés jusqu’à 25 euros. Les dépôts de chèques en provenance de l’étranger coûtent 12 euros. Enfin, les incidents de paiement, notamment les rejets de prélèvement, sont facturés entre 8€ et 50€. Enfin, les opérations déléguées à un expert Orange sont facturées à hauteur de 5 euros par opération.

Vous l’aurez compris, Orange Bank est gratuite, mais pas totalement. Si vous décidez d’ouvrir un compte, il est important d’utiliser votre carte au moins trois fois par mois, et d’éviter de l’utiliser en dehors de la zone euro. Malgré tout, les tarifs appliqués par Orange restent plutôt abordables. La banque mobile de l’opérateur historique devrait donc rencontrer un franc succès et apporter un vent de fraîcheur dans le paysage bancaire français. Alors si vous souhaitez vous créer un compte, c’est très simple, notre cher Yannick a préparer un tuto complet pour savoir comment ouvrir un compte Orange Bank.

Réagissez à cet article !
  • LeBoss

    First ! Faudrait savoir vous présentiez ça comme une révolution comparable à l’arrivée de Free dans le mobile. Maintenant finalement, c’est pas si bien que ça. Vous nous auriez menti dans les précédentes news pour faire du sensationnel ? ( »Breaking news, le free de la banque vient d’arriver »)

    • Djib

      J’adhère totalement, pour moi c’est pas le « Free Mobile » de la Banque. Des idées déjà repris de Revolut et N26 et puis gratuit… RIEN n’est gratuit dans la finance mdr , c’est un Orange Cash avec une plus grosse force de frappe pour l’utilisateur c’est tout. Donc je reste chez N26 de mon côté.

      • LeBoss

        Chez n26 …avec ta black card. Tu as oublié de le préciser.

        • Djib

          Je t’ai laisser l’occasion de le faire à ma place… Merci mdr

          • LeBoss

            Ah ah, je savais que c’était jouissif. Bon, ça c’est fait.

          • Esteban

            Jouissif à 5,90€/mois… j’aurais vraiment lu toutes les conneries possibles sur ce « site »

          • André Vieira

            Oui mais il a une « Black Card » lol… n’importe quoi… c’est juste une simple Mastercard rien d’autre… de plus avoir un compte bancaire chez une start-up Allemande qui peut cesser son activité du jour au lendemain… c’est NON pour moi! Au moins chez Orange Bank j’aurais une banque ancrée dans le système bancaire français! Puis on utilise tous ou alors une grande majorité d’entre nous notre carte plus de 3 fois dans le mois, donc elle sera bien gratuite…

          • Alain Squirrel

            La mastercard « black elite » ou encore la VISA « infinite » sont bien plus que de simples cartes puisque elles intègrent des assurances en cas d’annulation de réservation, perte/vol des bagages, retard d’avion, assistance médicale et rapatriement à l’étranger, carte neige,location de véhicules …Je note que ces options ne vous intéressent pas car, ayant fait le choix de orange bank et ses tarifs dispendieux à l’international (2%), j’en déduis que vous ne voyagez jamais.

          • Esteban

            1- Les assurances que tu cites sont déjà disponibles sur les Visa Premier et Mastercard Gold.
            Les Infinite et les Black Elite permettent d’acceder à des services haut de gamme… mais
            est-ce que tu connais les conditions d’accès à ces CB ? Il faut en général un revenu minimum de 60 000 euros/an pour la Mastercard et 100 000 euros pour la Visa et ce sont des cartes payantes (250 à 340 euros selon les banques) et la grande majorité de ces banques facturent les retraits d’argent ainsi que les paiements hors CEE.
            Quand on a déjà un compte en banque avec une CB… quel intérêt d’avoir ce type de carte ?? Surtout si on fait un peu plus que payer un achat et faire des retraits d’argent…

          • Alain Squirrel

            La black elite de N26 est facturée 5.90€ sans condition de ressources.
            La VISA infinite est distribuée par les banques avec des conditions de ressources fluctuantes et conciliantes. En effet, un forfait avec cette carte coûte 30/35€ par mois ce qui représente une manne financière non négligeable à une époque où elles ont beaucoup de mal à se refinancer sur les marchés (le marché monétaire est même négatif en ce moment). De fait la tentation de la distribuer au plus grand nombre est grande : la caisse d’Epargne l’accepte si 30000€ de revenus et autant en épargne.
            pour en revenir à la black de N26 il n’y a aucune tarification à l’étranger voilà l’intérêt d’avoir cette carte. Il suffit de prendre une visa classique à sa banque à la place de sa Premier ou platinum et le tour est joué.
            A votre service.

          • Borny

            Ben disons que le tarif normal d’une telle carte, c’est bien loin de 5,9 € / mois.
            En sus, si tu voyages à l’étranger, cela t’apporte des assurances/assistances intéressantes. Notamment en cas d’accident.

            Bon, par contre, entre Mastercard Gold et Black (World Elite), je ne sais pas si il y a un tel avantage pour la Black.
            La Gold protège vraiment plus qu’un Classique.

  • Chat LutMots

    Perso, C’est tentant….

  • Ça a l’air de vous étonner… Comment une banque pourrait être totalement gratuite ?

  • fdpiandroid

    une belle douille

    • Wesh Negro

      Faut développer un peu là.

  • User

    Surtout pas de frais d’entrée (somme à verser tous les mois, épargne…), et comme seule contraite d’utiliser le moyen de paiement (carte ou mobile) 3 fois dans le mois…

    Ce qui permet gratuitement :
    – D’avoir un compte et un livret
    – D’avoir une carte avec sans contact et avec assurance (permet notamment d’étendre à 36 mois la garantie des achats même partiels avec la carte)
    – De pouvoir verrouiller / dé-verrouiller sa carte en live
    – De pouvoir payer avec son mobile NFC
    – De pouvoir voir ses comptes en temps réel
    – D’avoir l’assistance d’un robot 24/7 et une assistance d’un conseiller par chat / téléphone si besoin aux horaires habituels (essayez d’avoir ING par chat…)
    – D’avoir un chéquier

    Certes, une partie de ces possibilités existe dans telle ou telle banque en ligne, mais toutes ces possibilités ?

    Et puis, au final, une offre bancaire de plus, ce n’est que du positif, ca pousse les autres à se mettre au niveau !

    • Alain Squirrel

      Bon, après la liste des avantages on pourrait pointer les inconvénients, non ? :

      – 2% de frais si usage carte en dehors de la zone euro.
      – Tarification dissuasive si dépassement découvert ou, pire, incidents de fonctionnement.
      – Idem pour les virements à l’étranger + WTF si on reçoit des sous de l’étranger !
      – Pas de compte joint.
      – Vendeurs en téléphonie que l’on transforme (de force ?) en conseillers bancaires.
      – J’ai pas encore tout vu….

      Après avoir un livret à 1% brut, une carte sans contact avec assurance + NFC + paiement mobile tout le monde le fait, même les banques traditionnelles qui ont même été les premières sur apple pay (caisse d’épargne je crois).

      Bref, c’est pas recommandé pour les clients voyageurs, juste pour les « petits » clients (pas de revenu minimum demandé) que les banques traditionnelles vont s’empresser de refiler.

      • gkeli

        j’ai pas pigé le truc des frais de dépassement d’un découvert non autorisé. si t’as pas de découvert, comment tu peux le dépasser?? au moment de l’achat, si t’es proche de la limite 0 euros ‘ la carte ne passera pas, donc pas possible d’aller dans un découvert. ou j’ai mal lu

        • Alain Squirrel

          Une CB fonctionne même si y’a pas d’argent sur le compte… Sauf certaines cartes à autorisation systématique ce qui est pas le cas ici.

        • Matt Hieu

          La terminologie bancaire n’est pas très claire à ce niveau en fait.

          Le découvert « non autorisé », ça ne veut pas dire qu’ils t’interdisent d’avoir du découvert, simplement que tu as un taux d’intérêt plus élevé quand tu es dans le découvert « non autorisé » que dans le découvert « autorisé ».

          Les cartes qui bloquent complètement le découvert sont rares et peu pratiques (il faut se connecter au serveur de la banque à chaque transaction, donc ça prend du temps…). Et même comme ça d’ailleurs, ça ne garanti pas complètement l’absence de découvert (parce que tu peux avoir un débit par d’autres moyens que la CB… au moment où ta banque est interrogée pour autoriser une opération CB de 100€, elle peut dire oui parce que tu as 150€ sur le compte, sans savoir qu’il y a un prélèvement automatique ou un chèque de 70€ qui va tomber dans la journée…).

          • gkeli

            justement d’après mon expérience, je ne peut pas aller au dela du découvert autorisé, donc la transaction qui fera dépasser la limite ne passera pas.
            dans ton exemple, si la cb passe pour 100, alors il restera 50 sur le compte. si un chèque de 70 euros arrive, soit le chèque tombe impayé pour absence de provision ou soit ton banquier t’appels pour te dire qu’un chèque est arrivé et qu’il n’ pas assez d’argent sur le compte et il t’invite donc à faire quelque chose. si non chèque impayé à répétition conduit à un interdit bancaire et chequier non valable, liste sur banque de france et tralala . d’après mes souvenir/expérience pour ma carte bloquée et mes cours de droit bancaire

          • Matt Hieu

            Ça doit dépendre des contrats. Parce que moi, aussi bien sur mes comptes perso ING et Crédit Mutuel que sur mon compte pro LCL, je peux aller au delà du découvert autorisé (800€ chez ING, 0€ au Crédit Mutuel vu qu’il faut déjà payer pour avoir droit à un découvert autorisé ^^). C’est juste que le taux d’intérêts augmente fortement. Je peux même me mettre moi même à découvert, en faisant bêtement un virement supérieur au solde de mon compte, le Crédit Mutuel je sais pas, mais ING ne le bloque pas, je l’ai déjà fait par erreur…

            Mais au final, en cas d’accident (ie pas un découvert régulier et durable…), c’est mieux d’avoir ça qu’un rejet d’opération, ça coûte beaucoup moins cher si tu régularises rapidement, parce que les intérêts sont calculés à la journée, donc même avec un taux autour de 15%, si tu régularises vite c’est pas monstrueux (ça fait environ 0.042% par jour, donc un découvert de 500€ régularisé en 3 jours, c’est environ 60cts d’agios)… Au Crédit Mutuel, j’ai été à découvert (non autorisé donc, vu que j’ai 0€ autorisés) 3 fois, ça m’a coûté en tout moins de 3€ d’agios, alors que si les opérations avaient été bloquées, ça aurait été au minimum 3×6€ de commission d’intervention, sans compter les frais éventuels avec les tiers dont les opérations ont été rejetés (par exemple, j’ai une carte Pass Carrefour, si le prélèvement est rejeté c’est 15€ de frais de leur côté + intérêts parce que directement l’opération rejetée passe sur le crédit renouvelable… mon agence immobilier, je crois que c’est 60€ si le prélèvement du loyer est rejeté). Chez ING c’est encore moins, j’en suis à 98cts d’agios en 15 découverts (opérations CB débitées le dernier jour du mois, paie qui arrive parfois le 1er du mois suivant… vu le faible coût du découvert, je me fais pas chier à taper dans le livret pour l’éviter). 6.5cts de moyenne…

            Par contre je crois que les règles sont plus strictes sur les chèques que sur les prélèvements et les opérations CB, et effectivement les chèques peuvent rapidement mener à l’interdiction bancaires.

      • Matt Hieu

        Faut aussi mettre en relation ces inconvénients avec ceux de la concurrence hein…

        Les 2% de frais pour les transactions en devises, c’est dans la moyenne (typiquement, chez ING, c’est exactement pareil, 2% avec un minimum de 0.5€ par transaction).
        La tarification dissuasive si dépassement de découvert, c’est pareil. Chez ING c’est 8% sur le découvert autorisé, 14% sur le non autorisé, mais ING est plutôt dans les banques « pas chères » à ce niveau…

        Et concernant les conseillers, si ils sont bien formés, ça peut pas être pire que les conseillers de certaines banques traditionnelles… Mon conseiller chez LCL, où j’ai mon compte pro, en général quand je vais le voir je connais mieux les offres que lui… « Ah bon, on fait ça ? »…

        Bref, globalement les inconvénients sont pas pires que chez la concurrence. Et les avantages sont pas mieux en fait. C’est juste une banque en ligne de plus, sans grande révolution. Intéressant pour la prime de 120€ à l’inscription et pour avoir une seconde CB (peut être utile quand on a une CB qui passe pas…)…

  • lllllapinot

    Bonjour. Je suis ing, j’en suis très content. Je viens de souscrire à orange bank, pour avoir une visa, ma mastercard n’était pas toujours prise au portugal. Je ferai sans doute mes achats internet avec, et aussi pour bénéficier de plusieurs promos chez certains opérateurs qui se basent sur le compte bancaire pour décider qu’on a déjà bénéficié d’une offre.

    • user

      malheuresement pour vous, la ou la mastercard n’est pas prise au portugal, ils ne prennent pas non plus la visa. Les commercants prennent les cartes locales multibanco car les frais qu’ils ont à payer sur les cartes internationales sont trop importants pour eux. Si ils font le choix de ne pas accepter Mastercard ils n’auront vraisemblablement pas de contrat visa non plus.

      • lllllapinot

        Ok. Merci pour l’info.

  • nicolasdu601

    Je vais rester chez N26 ahah !!

    • Coucouleschinois

      Le choix est difficile entre les 2 banques perso, mais je pense que je vais privilégier le made in France :p

      • Anthorama

        « Made in France » n’est pas forcément synonyme de qualité.

    • Heydji-7

      Juste une petite question concernant l’IBAN avec N26, a-t-on un numéro de carte bancaire avec DE ou (dans mon cas étant belge) BE?

  • sds

    est ce que 3 achat de 1centimes via paypal sont considere comme 3 utilisation?
    Ou bien faut il faire 3 achats chez des marchand?
    Un paiement via paypal est il considere comme un achat avec sa carte?

    • Wesh Negro

      Tu fais 3 sans contact à la boulangerie pour 1 € et c’est réglé.

  • Unkn0wn

    LOL a voir la gertion RH de leur Livebox on va attendre mdr

  • Jimbo

    Je ne comprend pas le principe de facturer des frais de tenue de compte (5€) si justement on ne s’en sert pas (moins de 3 utilsation de la CB par mois) …. c’est pas logique (pour l’utilisateur) ?

    • Matt Hieu

      La banque a des frais fixes (notamment la cotisation au réseau Visa pour la carte). Si tu n’utilises pas ta CB, elle ne gagne rien, donc elle ne couvre pas ces frais fixes.

      Si tu utilises ta CB par contre, elle prend une petite commission sur chaque transaction, ce qui permet de couvrir les frais (bon, si tu fais 3 fois 1€ chez ton boulanger, ça leur suffira pas, mais ils tablent sur le fait qu’en moyenne, ça sera suffisant… d’autres banques ont d’ailleurs réglé le problème en fixant un minimum d’utilisation mensuel en valeur plutôt qu’en nombre d’opérations, ou en t’imposant de verser une certaine somme par mois sur le compte, en tablant sur le fait que du coup tu vas dépenser plus).

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